La iniciativa incorpora como sujetos obligados a reportar a la UAF a quienes se inscriban en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros y en el Registro de Proveedores de Servicios de Iniciación de Pagos mantenido por la CMF.
La Unidad de Análisis Financiero (UAF) expuso este martes en la Comisión de Hacienda del Senado, que analiza el proyecto de ley que “Promueve la competencia e inclusión financiera a través de la innovación y tecnología en la prestación de servicios financieros (Boletín N°14570-05), más conocido como proyecto Fintech.
Durante su intervención, el director(s) Marcelo Contreras se refirió a la importancia, desde el punto de vista de la prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo, de regular las nuevas tecnologías, como las Fintech y los criptoactivos, en línea con las Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional.
Precisó que, durante la Evaluación a Chile del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica, el país obtuvo un “Parcialmente Cumplido” en la Recomendación 15 que, entre otros, establece que “los países deben garantizar que los proveedores de servicios de activos virtuales estén regulados para propósitos antilavado de activos y contra el financiamiento del terrorismo, tengan licencia o registro, y estén sujetos a sistemas de monitoreo efectivo”.
Respecto del proyecto en discusión, que en su artículo 36 modifica el literal f) del artículo 2, e incluye un nuevo sujeto obligado en el artículo 3, Marcelo Contreras expresó su preocupación por la facultad que se le otorga al Servicio “para dictar instrucciones diferenciadas y proporcionales para distintos tipos de sujetos obligados”, así como por la voluntariedad de inscripción de las futuras entidades reportantes que integren el Registro de Prestadores de Servicios Financieros y en el Registro de Proveedores de Servicios de Iniciación de Pagos mantenido por la Comisión para el Mercado Financiero.
Por su parte, el jefe de Fiscalización y Cumplimiento, Tomás Koch, se refirió al impacto (en términos de regulación, supervisión, fiscalización, sanción y capacitación) de tener a las actividades financieras basadas en la tecnología como nuevo sujeto obligado de la Ley N°19.913.
Asimismo, manifestó que el cuerpo legal debiera contemplar una definición clara de lo que se entiende por ‘criptoactivo’, así como alguna fórmula que evite la permanencia en la plana ejecutiva de una persona que cometa delito.
“El concepto de criptoactivo debe estar incorporado dentro de la regulación porque es parte de los estándares internacionales. La Ley debe ser clara en definir qué es (un criptoactivo)… También es muy importante resolver la posibilidad que las personas que son parte de la administración, de la gestión, de la plana ejecutiva o directiva de estas empresas Fintech, se vuelva criminal o desarrolle actividades criminales después de contar con la autorización o licencia otorgada por la CMF …. Vemos con mucha preocupación que no haya una fórmula para resolver eso. Porque el proyecto establece ciertas barreras para la entrada de personas que pudieran estar vinculadas a actividades criminales, pero no resuelve de forma clara qué es lo que pasa cuando una persona, que ya está en poder de una licencia o registro, se vuelve criminal y, por lo tanto, sigue en la posición de poder administrar o gestionar los activos de sus clientes”, dijo.
Sesión de la Comisión disponible en https://tv.senado.cl/tvsenado/comisiones/permanentes/hacienda/comision-de-hacienda/2022-04-12/083012.html