ASOCIACIÓN DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS (ABIF) PRESENTA PROPUESTAS PARA PROYECTO QUE CREA SISTEMA DE INTELIGENCIA ECONÓMICA

Este miércoles, la comisión mixta que resuelve las discrepancias entre el Senado y la Cámara de Diputados por el proyecto que crea el subsistema de inteligencia económica (boletín N° 15.975-25) escuchó a la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras y al Ministerio de Hacienda. La iniciativa también establece otras medidas de prevención y alerta frente al crimen organizado.

También asistieron a la sesión el director de la Unidad de Análisis Financiero (UAF), Marcelo Contreras, y la jefa del Área de Gestión Estratégica, Difusión y Estudios del organismo, María Paz Arriagada.

Los parlamentarios tienen plazo hasta este viernes a las 21:00 horas para presentar indicaciones. Con ellas, la Secretaría preparará el comparado. La próxima semana estará dedicada al presupuesto, y en la siguiente se reactivará la mesa técnica entre los asesores parlamentarios y el Ejecutivo.

LAS PROPUESTAS DE LA BANCA

José Manuel Mena, presidente de la Asociación de Bancos, explicó que los 17 bancos del país son una pequeña parte de las más de 8.000 entidades obligadas a reportar a la UAF, pero envían el 64% de la información que esta recibe. Entre 2017 y 2025, la UAF pidió levantar el secreto bancario en 64 ocasiones, y siempre obtuvo la autorización dentro del plazo legal de tres días.

Mena sostuvo que es necesario equilibrar el mandato legal de la UAF con las garantías del debido proceso y del derecho a la vida privada. A su juicio, el control jurisdiccional debe mantenerse y lo que hay que mejorar es el proceso. El gremio propuso las siguientes medidas:

• Plazos más cortos: que el ministro de la Corte de Apelaciones resuelva en un día y no en tres, y que los bancos entreguen la información a la UAF en un máximo de cinco días hábiles bancarios.

• Formato estándar: facultar al Ministerio de Hacienda para reglamentar el formato de las solicitudes de la UAF, como ya se hizo con la Fiscalía Nacional. Con el protocolo acordado con la Fiscalía, los bancos tienen equipos disponibles las 24 horas, los siete días de la semana. Además, ya está desarrollado un sistema de envío de información vía API que podría replicarse con la UAF.

• Registro centralizado de operaciones sospechosas: autorizar a la UAF a crear un registro al que puedan acceder los sujetos obligados que ella autorice, como ocurre en México, Brasil, Singapur, Estados Unidos y el Reino Unido. La UAF reglamentaría su contenido y el acceso no autorizado tendría sanciones penales.

• Cierre de productos financieros: facultar a la UAF para ordenar a los bancos cerrar productos dentro de los dos meses siguientes a un reporte de operación sospechosa (ROS), o para que se abstengan de cerrarlos hasta por tres meses. Así, la decisión dependería de lo que convenga a cada investigación.

• Tarjetas de prepago: eliminar el secreto bancario de las tarjetas de pago con provisión de fondos y fijar saldos máximos para las nominativas, que hoy no tienen límite en la normativa del Banco Central.

• Levantamiento extendido: ampliar el levantamiento del secreto bancario ya autorizado a las operaciones derivadas de una transacción sospechosa, para seguir el flujo del dinero sin tener que pedir autorizaciones una tras otra.

SUBSECRETARIO DE HACIENDA DA A CONOCER EL DISEÑO DE LAS INDICACIONES QUE SE HAN ESTADO TRABAJANDO Y DEBIESEN PRESENTARSE ESTE VIERNES 30 DE OCTUBRE

El subsecretario de Hacienda, Sebastián Vallebona, presentó el diseño de las indicaciones del Gobierno, preparadas junto al Ministerio del Interior, la UAF, el Ministerio de Seguridad Pública, el Ministerio Público y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Señaló que varias de las ideas de la banca están recogidas en ellas. Las principales propuestas son:

• Objeto e integrantes: la instancia sería un sistema y no un subsistema, integrado por la UAF, el Servicio de Impuestos Internos y el Servicio Nacional de Aduanas. Abarcaría el lavado de activos y las conductas terroristas, y se aplicaría a personas, agrupaciones y asociaciones. Si el análisis arroja indicios fundados de delito, los antecedentes pasarán al Ministerio Público. La UAF colaborará con la Fiscalía sin dirigir la investigación ni ejercer la acción penal.

• Comité de Coordinación: se mantiene y definirá los lineamientos estratégicos del sistema, que deberán ser coherentes con la Política Nacional de Inteligencia. También podrá fijar protocolos para el tratamiento de información secreta o reservada.

• Secreto bancario:

  • La autorización judicial se resolvería en 24 horas.

  • Se crea una facultad de monitoreo de productos, con autorización judicial, por hasta 30 días, prorrogable una vez. Durante el monitoreo, los bancos no podrán cerrar ni restringir esos productos. Si el dinero pasa a otra cuenta, se habilita una autorización complementaria dentro del mismo expediente.

  • Los bancos tendrán cinco días hábiles para entregar la información.

  • La solicitud podrá tramitarse en paralelo, y el expediente será secreto y electrónico.

  • En transacciones de alta prioridad, los productos podrán suspenderse por 15 días, ampliables por otros 15, en coordinación con el Ministerio Público.

• Ley de la CMF: se reponen las normas aprobadas por el Senado. Las multas se cobrarán a través del Servicio de Tesorerías y el plazo de prescripción de las acciones de cobro sube de dos a tres años.

Vallebona explicó que el monitoreo busca seguir la ruta del dinero, permitiendo que los bancos vayan informando posibles movimientos y luego solicitar una autorización judicial, que se tramitaría de forma expedita como un anexo al expediente de la autorización judicial original, sin que la UAF tenga que partir de cero. Agregó que coordinar la suspensión de productos con la Fiscalía es clave para no alertar al crimen organizado sobre una investigación en curso.

La sesión de hoy está disponible a través del siguiente enlace: https://tv.senado.cl/tvsenado/comisiones/mixta/mixta/comision-de-mixta-para-boletin-n-15975-25/2026-10-27/140036.html