REPORTES DE OPERACIONES SOSPECHOSAS AUMENTAN 25,3% Y MARCAN RÉCORD EN 2025

Un nuevo récord registró el envío de Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) durante 2025, con un crecimiento anual de 25,3%.

Así lo señala el Informe Estadístico del organismo, que indica que, durante el año pasado, los sujetos obligados -pertenecientes a 55 actividades económicas y a más de 500 instituciones públicas y municipalidades- enviaron 21.828 ROS.

Los reportes recibidos incluyeron información de 22.348 personas, de las cuales el 85% correspondió a personas naturales y el 15% a personas jurídicas.

Al analizar la cifra anual, se observa que ocho sectores concentraron el 90% de los ROS enviados a la UAF. Los bancos lideraron los reportes con 14.103 ROS, equivalentes al 64,6% del total.  Les siguieron las emisoras u operadoras de tarjetas de crédito, tarjetas de pago con provisión de fondos, o cualquier otro sistema similar a los referidos medios de pago (1.626 ROS, 7,4%), las cajas de compensación (982 ROS, 4,5%) y las empresas de transferencia de dinero (852 ROS, 3,9%).

Por su parte, las instituciones públicas y municipalidades enviaron 335 ROS, la cifra más alta desde febrero de 2015, cuando por ley se convirtieron en entidades obligadas a reportar operaciones sospechosas detectadas en el ejercicio de sus funciones. Para ello, deben implementar sistemas de prevención de activos y anticorrupción, así como capacitar de manera permanente a sus funcionarios y funcionarias en estas materias.

De acuerdo con el Informe, el aumento de 25,3% de los ROS se explica, por una parte, por el crecimiento sostenido de los sujetos obligados inscritos en el Registro de Entidades Reportantes de la UAF y, por otra, por el mayor nivel de reportabilidad de los bancos y de las emisoras u operadoras de tarjetas de crédito, tarjetas de pago con provisión de fondos, o cualquier otro sistema similar a los referidos medios de pago, que enviaron un 32,7% y un 23,2% más de ROS que en 2024, respectivamente. Asimismo, destaca el incremento anual de reportes provenientes de  los comerciantes de metales preciosos y de las administradoras de mutuos hipotecarios.

En los últimos cinco años, los sujetos obligados han enviado 73.283 ROS a la UAF.

INTELIGENCIA FINANCIERA

En 2025, los procesos permanentes de inteligencia financiera realizados por la UAF permitieron detectar indicios de lavado de activos o financiamiento del terrorismo (LA/FT) en 1.132 ROS. La información contenida en estos fue analizada y remitida al Ministerio Público mediante 62 informes y complementos de informes de Inteligencia Financiera. Una vez recibidos, la Fiscalía los asocia a un Rol Único de Causa (RUC), dando origen a una investigación por LA/FT o complementando una ya existente.

En el periodo 2021-2025, la UAF ha detectado indicios de LA/FT en 4.380 ROS, lo que dio lugar al envío de 308 informes al Ministerio Público.

Para complementar las investigaciones en curso relacionadas con el LA/FT, el Ministerio Público realizó 270 consultas a la UAF durante 2025, relacionadas con 2.350 personas naturales y jurídicas. Todas fueron respondidas oportunamente.

En el quinquenio 2021-2025, la UAF ha recibido 919 consultas del Ministerio Público, asociadas a 8.532 personas.

Adicionalmente, en 2025, las Unidades de Inteligencia Financiera extranjeras realizaron 33 consultas a la UAF, vinculadas con 206 personas naturales y jurídicas. A su vez, la UAF envió 26 solicitudes de información, que involucraron a 138 personas. Este intercambio se llevó a cabo a través de la Red del Grupo Egmont.

SUPERVISIÓN Y SANCIÓN

De acuerdo con el Informe Estadístico, las 172 acciones de supervisión realizadas en 2025 se concentraron en 23 actividades económicas distribuidas en 33 comunas de 14 regiones del país. De estas, 29 correspondieron a fiscalizaciones a notarios (16,9%), 19 a empresas dedicadas a la gestión inmobiliaria (11,0%) y 14 a comercializadoras de vehículos nuevos o usados (8,1%).

Cabe señalar que, en 2025, la UAF actualizó y sistematizó su marco normativo mediante la Circular Nº62. Como resultado, se ajustaron los procesos de supervisión, por lo que no se iniciaron nuevos procesos sancionatorios durante el periodo.

No obstante, en el marco de la continuidad de sus funciones, la UAF finalizó en 2025 un total de 59 procesos sancionatorios que se encontraban en curso, todos con resolución ejecutoriada. De ellos, 47 concluyeron con amonestación escrita y multa (79,7%), 4 fueron archivados (6,8%), 4 terminaron en absolución (6,8%) y 4 derivaron solo en amonestación escrita (6,8%).

En cuanto a las multas a beneficio fiscal, estas alcanzaron un total de UF 1.925. Las sanciones se aplicaron a personas jurídicas de 11 sectores económicos, destacando: 17 notarios (UF 660), 5 usuarios de zonas francas (UF 290), 6 casas de cambio (UF 225), 4 empresas dedicadas a la gestión inmobiliaria (UF 105), 3 instituciones financieras (UF 230), 3 administradoras generales de fondos (UF 120), 3 administradoras de fondos de inversión (UF 100), 3 empresas de factoraje (UF 75), 1 casino de juego (UF 50), 1 corredor de propiedad (UF 40) y 1 empresa de transferencia de dinero (UF 30).

[1] APNFD: Actividades profesionales no financieras designadas.